Kupnja kuće, bilo da vam je to prvi put ili ne, obično se pretvara u posebno stresnu epizodu u vašem životu. Osim procesa spajanja živaca koji pronalazi većinu vaših potreba i želja, tu se bavi i pronalaženjem i postavljanjem hipoteke koja vas neće osakaćivati visokom kamatnom stopom ili vas utopiti u silnim plaćanjima svakog mjeseca.
Iako čak i ako možete sigurno i zdravo plutati po hladnim hipotekarnim vodama i izaći s njima upravljanom, promjene ekonomije, financija ili žrtva drugih događaja koji mijenjaju život mogu učiniti nekad prikladnim mjesečnim plaćanjem neizdrživim. Dakle, bez obzira kupujete li zajmodavca ili već imate hipoteku, pogledajte naše savjete kako biste iskoristili svoju mjesečnu obvezu vlasništva nad kućom. I što god da plaćate za svoju kuću iz snova, zapamtite: evo 30 ukrasa za dom koji nitko više od 30 ne bi trebao posjedovati.
1 Uplatite veliki predujam
To je vjerojatno najjednostavniji način da smanjite mjesečni iznos, osim uplaćivanja gotovine u svoju banku. Ako nemate najmanje 20% odlaganja, vjerovatno je da ćete dobiti opskrbu hipotekarnim osiguranjem. Za neke kredite, ako odložite manje od 10%, to osiguranje ćete morati zadržati tijekom života. A za još sjajnih savjeta o novcu, evo 10 najboljih proračunskih aplikacija za povećanje uštede.
2 Plaćajte dva tjedna
Kada planirate budućnost u kojoj biste željeli platiti manje - primjerice kad dijete pođe na fakultet ili se želi rano povući - ima smisla platiti više da biste smanjili glavnicu. Zatražite od zajmodavca da kreira 26 plaćanja u dva tjedna, a taj će dodatni dio uskoro smanjiti zajam i pomoći vam da smanjite hipotekarno osiguranje. A ako se trudite uštedjeti više, evo 40 načina da uštedite 40 posto svoje plaće.
3. Upotrijebite nasipe da biste ga platili
Označite eventualne očekivane ili neočekivane prilive novca - porezne prijave, nasljedstva, bonuse - za isplatu više otplate. Iako vam plaćanja neće biti manja, vaš kredit će sniziti na vrijednost (LTV), što će vas učiniti bliže nerazvrstavanju hipotekarnog osiguranja. Vjerujte mi: to je jedan od 52 načina da u 2018. godini budete pametniji s novcem.
4. Plaćajte osiguranje pri zatvaranju
5. Trgovina okolo radi osiguranja
Shutterstock
Možda ste zadovoljni sa osiguravajućim društvom i agentom, ali ako ne kupujete bolje radi bolje cijene prilikom velike kupovine, mogli biste izgubiti na velikoj uštedi. Pogledajte internetske stranice za usporedbu osiguranja vlasnika kuća poput SelectQuote i QuoteWizard za najbolju stopu i možda ćete taj dodatni novac iskoristiti za plaćanje hipoteke.
6. Razmislite o hipoteci s prilagodljivom stopom
Shutterstock
Krediti poput hipoteka s prilagodljivom stopom mogu vam pomoći da povećate svoju kupovnu moć i dobijete više kuće od tradicionalnog zajma s fiksnom stopom. Jedini problem je iako su vam postavili niža plaćanja, dugoročno bi mogli koštati više, pa su najbolji ako mislite da ćete u kratkom vremenu prodati ili refinancirati.
7 Proračun za isplatu hipotekarnog osiguranja
Ova neugodna naknada može se dugo zadržavati ako niste kupili 20% kada ste kupili kuću ili platili osiguranje istovremeno odjednom. Usredotočite se na stvaranje solidnog proračuna i usmjeravanje dodatnog novca od smanjenja potrošnje kako biste se što prije riješili PMI-ja.
8 Pregledajte porez na imovinu
Tržište nekretnina uvijek fluktuira, a oni usponi i padovi cijena stanova znači da mnoge kuće mogu biti precijenjene u poreznoj upravi. Obratite se lokalnom poreznom procjenitelju i utvrdite što trebate učiniti kako biste dobili ponovno vrednovanje. Pazite, međutim, da ako ste izvršili preuređivanje, to bi moglo uzrokovati skok procjene vašeg doma.
9 Preuređivanje za povećanje vrijednosti
10 Povećajte svoj kreditni rejting
Kada planirate kupiti, provedite neko vrijeme baveći se strategijama kako biste postigli svoj kreditni rejting u izvrsnoj formi - visoki rezultat znači za vas nižu stopu. Kako biste brzo promijenili ocjenu, svoj popis treba provjeriti uključuju plaćanje duga na kreditnoj kartici, brisanje bilo kojeg računa za naplatu ili kašnjenje u plaćanju i dodajte se kao ovlašteni korisnik prijatelju ili članu obitelji koji ima dugu i solidnu kreditnu povijest.
11 refinancirajte svoju stopu
Shutterstock
Ovo je, naravno, uobičajeni način za niže plaćanje hipotekom ako ste neko vrijeme već bili u kući, ali to znači da ćete morati platiti neke naknade, zato pomoću mrežnog kalkulatora utvrdite svoju točku pouzdanosti, Možda ćete moći uštedjeti pristojan iznos u mjesečnim uplatama i postići bolju kamatnu stopu, tako da vrijedi pokušati, pogotovo ako je vaš kreditni rezultat viši nego kada ste prvi dobili kredit.
12 Plaćajte više svaki mjesec
Kada imate dodatni novac, pokušajte malo dodati na vrh vašeg osnovnog plaćanja. Na ovaj način možete pomoći smanjiti načelni iznos koji ste posudili puno brže, čime ćete dublje smanjiti neizbježni obračun kamata. To će vam također pomoći da postignete nižu stopu u budućnosti ako odlučite preoblikovati ili refinancirati hipoteku.
13 Dobijte hipoteku samo za kamatu
Shutterstock
Jedna od opcija za dobivanje niže stope u trenutku kupnje je traženje zajma samo za kamatu (I / O). To znači da ulazite u dvofazni kredit gdje za prvi dio plaćate kamate, a onda, u drugom dijelu, otplaćujete glavnicu plus kamate. Dobit ćete niska početna plaćanja, ali ona će se povećati jednom nakon pet ili 10 godina.
14 Potražite najbolju cijenu
Ne slažite se samo s prvim cijenama koje vam se nude, montiranjem i iscrpnim pretraživanjem interneta kako biste pronašli najbolji za vas i vašu situaciju. Puno je različitih opcija i scenarija zbog kojih možete dobiti nisku kamatnu stopu koju možete istražiti pomoću internetskih hipotekarnih alata poput onog u NerdWallet ili od Ureda za zaštitu potrošača.
15 Kupi bodove
Shutterstock
Malo ljudi zna - osim ako prije niste uzeli hipoteku - da zapravo možete kupiti bodove za popust prilikom prijave za kredit za stan. Ako imate nešto rezervnog novca, obično možete kupiti do tri boda, pri čemu svaki bod smanjuje kamatnu stopu između 0, 125 i 0, 25% dužine hipoteke.
16 Smanjite drugi dug
Ova strategija zapravo ne može sniziti iznos koji plaćate hipotekom svaki mjesec, ali izvrstan je način da se oslobodite novca tako da uplata ne izgleda kao tako veliki hit. Uz to, podmirivanje ostalih duga kućanstava ima dobar financijski smisao u svemu. Prvo teško udarajte o dugovanju na kreditnoj kartici, što će povećati Vašu kreditnu ocjenu i omogućiti još više utjecaja ako pokušate refinancirati, a zatim se usredotočite na plaćanja automobilima i ostale ulagače u prihodima.
17 Obnovite zajam
Shutterstock
Umjesto da refinancirate svoju hipoteku možete preoblikovati ili ponovno prilagoditi ako stvarno trebate odustati od mjesečne uplate. To znači da možete produžiti rok zajma do prvobitnog razdoblja - ako ste 30-godišnjim kreditom otplatili oko 10 godina duga, zajmodavac ga može vratiti na 30 godina, odustajući od plaćanja.
18 Provjerite savezne programe
Postoji nekoliko vladinih programa koji vam mogu pomoći u izmjenama zajma poput programa za modifikaciju povoljnih troškova za kućanstva (HAMP) i programa za povrat sredstava po povoljnim cijenama za kućanstva (HARP), ali to su uglavnom ljudi koji su pogodili teška vremena i trebaju neku pomoć pri plaćanju hipoteke., Obično morate biti trenutni u isplatama i u nekoj mjeri financijske teškoće da bi to radili za vas.
19 Iznajmite sobu
Ne baš najidealnija situacija, ali ako stvarno trebate odustati od plaćanja, razmislite o iznajmljivanju sobe ili čak preuređivanju postojećeg prostora, poput podruma, kako biste stvorili zaseban stan za iznajmljivača u kojem će živjeti. Ovisno o vašem lokacija, može se nadograditi za smanjenje plaćanja na značajan iznos ili čak spuštanje na nulu.
20 Upitajte o naknadama
Kada razgovarate s hipotekarnim zajmodavcem o kreditu - i ako pretpostavljate da imate dobru kreditnu pomoć - pitajte ih o kojim se troškovima zatvaranja može pregovarati i može li se odreći bilo kojeg. Ali budite svjesni ako su otvoreni za nadmetanje s troškovima ili za odbacivanje naknada, možda će malo povisiti kamatnu stopu kako dugoročno neće izgubiti novac. Zapamtite: u redu je ispitati sve naknade i zatražiti pauzu o troškovima.
