Tržište raste u posljednjih nekoliko mjeseci - velikim dijelom zahvaljujući zavjetima dolazne uprave da smanje korporativni porez i dereguliraju industriju - ali ne morate biti Warren Buffett da biste znali da ono što se povećava mora na kraju srušiti.
Pa što to znači za vaš portfelj koji se kreće naprijed?
Da bismo to saznali, obratili smo se nekim profesionalnim profesionalcima iz financija pri vrhu njihove igre - iskusnim menadžerima novca koji dolaze iz BlackRocka, Merrill Lyncha i drugih uglednih tvrtki - kako bi prikupili njihove savjete na visokoj razini za osiguravanje da vaše bogatstvo i dalje raste u narednih mjeseci, pa čak i godina. I zapamtite: nakon što steknete portfelj svojih snova, ne propustite 25 stvari koje bogataši uvijek čine.
1 Budite porezno pametni
"BlackRock vjeruje da su berze prisutne u dužem periodu povrata novca, čak i uz nedavni skup. To znači da je minimiziranje troškova važnije nego ikad", kaže Martin Small, šef američkog iShares-a u BlackRock-u. "Ulagači bi trebali ovu godinu učiniti porezno pametnom s ciljem smanjenja raspodjele kapitalnog dobitka koje se pokreću kada upravitelji fondova ostvare dobit od prodaje vrijednosnog papira. Bez obzira na povrat vašeg fonda, dugujete porez na njega."
Pa što biste trebali uložiti u ovoj godini? ETF-ovi.
"ETF-ovi su porezno učinkovitiji i imaju manji promet od uzajamnih fondova koji se aktivno upravljaju (samo 3% iShares ETF-ova raspodijeljenih kapitalnih dobitaka u proteklih pet godina.) Ulagači bi trebali naglasiti" dobre "poreze umjesto potencijalno viših prinosa ETF-a, poput rasta dividendi i željene zalihe, "Mali dodaj.
Za više sjajnih savjeta o ulaganju, pogledajte 25 pravila za dobro umirovljenje.
2 Diverzificirajte svoja ulaganja
"Želite dugoročno ulagati i graditi bogatstvo. To ne znači da investirate i nadam se da će čudesno rasti sama od sebe. Budite diverzificirani u svojim ulaganjima i prosječnim troškovima dolara", kaže Melissa Spickler, financijski savjetnik Merrill Lynch sa sjedištem u Bloomfield Hillsu, MI. "Ostanite uloženi kad tržišta padnu. To je najveća greška koju ljudi čine panika i nikad se ne vraćaju u pravo vrijeme."
3 Automatizirati sve
"Automatizirajte uštede. Automatizirajte svoje ulaganje. Nemojte ništa prepustiti slučaju", kaže Mandi Woodruff, izvršni urednik u MagnifyMoney i Creator / Co-domaćin podcasta Brown Brown. Woodruff također savjetuje postavljanje malih ciljeva za sebe, poput uštede dijela svake plaće.
"Radite na postizanju tih malih ciljeva i ono što stvarno radite je izgradnja navika koje su vam kasnije potrebne za postizanje bogatstva. Bogatstvo će doći s vremenom, ali te dobre zdrave financijske navike morate započeti rano", objašnjava ona. Ako ciljeve učinite prevelikim ili previše neostvarivim, jednostavno ćete se obeshrabriti i nakon mjesec ili dva odustati ćete.
Razmislite o preuzimanju jedne od ovih 6 sjajnih aplikacija za osobne financije.
4 Počnite od čvrste zaklade
"Ljudi se uzbuđuju zbog burze i žele odmah uskočiti s obje noge", kaže dr. Sc. Ajamu Loving i profesor financija na Američkom fakultetu za financijske usluge, ali trebali biste osigurati da imate solidne temelje prvi. "Ako nemate odgovarajuća zdravstvena, životna i druga osiguranja i fond za hitne slučajeve, mogli biste biti prisiljeni prodati te zalihe u gubitak zbog gornje potrebe", objašnjava Loving.
5 Smanjenje troškova ulaganja
Mnogo ljudi započinje godinu s velikim planovima za uštedu više, ali tada se bore da to i ostvare. "Ako je to jednostavno pitanje volje ili višak troškova, lakše je riješiti, ali ako jednostavno nemate dodatnog novca za uštedu, to je teže", kaže Arielle O'Shea, stručnjak za investiranje i umirovljenje za NerdWallet. Jedan savjet koji djeluje svima: promatrajte troškove ulaganja s škaricama u ruci.
"Oni mogu pojesti svoje bogatstvo na način na koji ne biste vjerovali, dodajući stotine tisuća dolara mirovinom ako niste pažljivi. Mnogi ljudi čak i ne shvaćaju da ih plaćaju. Dakle, početak godina je sjajno vrijeme za reviziju naknada, uvažavajući i troškove ulaganja i naknade za vaš račun da biste vidjeli može li se bolje drugdje."
6 Proračun za sebe
Razvijte proračun i učinite to smislom uključivanjem odmora i zabave. "Nagradite sebe za naporni rad i disciplinu za praćenje vašeg financijskog plana i postizanje ciljeva na putu, " kaže Peter J. Creedon, CFP®, ChFC, CLU, te osnivač i izvršni direktor Crystal Brook Advisors-a. "Cilj nije samo postići svoj cilj, već uživati u iskustvu na putu i nagradi postizanja cilja."
7 Uložite svoje povišice ili bonuse
"Mnogi ljudi dobivaju povišice ili bonuse. Ako zaradite povišicu, jednostavno spustite iznos povišice (nakon poreza) da biste platili svoje račune za kreditne kartice, poslat na vaš mirovinski račun ili na investicijski račun", savjetuje Robert R. Johnson, predsjednik i izvršni direktor American College of Financial Services. „Ljepota ove strategije je što ne morate ništa odustajati. Navikli ste živjeti na visini svoje plaće i ne morate trpjeti osjećaj da dajete nešto što ste doživjeli. Takva strategija može dovesti do velikih poboljšanja vašeg financijskog položaja."
8 Upravljajte kamatama osjetljivim na dug
"Upravljanje dugom osjetljivim na kamatne stope trebao bi biti glavni prioritet u 2017. godini, s obzirom na očekivano povećanje stope središnje banke u ovoj godini", objašnjava Tom Stringfellow, predsjednik i direktor CIO-a iz Frost-a sa sjedištem savjetnika za ulaganja Frost. "Stvaranje bogatstva nije samo funkcija razvijanja promišljenog plana ulaganja i štednje, već i opreznog upravljanja dugima vaše obitelji i promjenjivih obveza osjetljivih na kamatne stope. Potonje mogu negativno utjecati na osobne novčane tokove i stanje bilansa stanja „.
9 Neka vaš poslodavac odgovara vašoj penziji za penziju
"Ne morate biti računovođa (ili financijski planer) da biste znali da vaš 401 (k) podudaranje s vašim poslodavcem donosi uštedu za mirovinu dobrom ponudom. Drugim riječima, tko ne želi besplatno povećanje plaća?" kaže Jon Luskin, MBA i samo CFP i fiducijar koji se naplaćuje samo u tvrtki Define Financial. Jon blogovi o osobnom financijskom planiranju za zaposlenike Deloittea na UncleDmoney.com.
10 Ušteda 101: Ne trošite ono što nemate
Da, to je očito, ali uvijek vrijedi ponoviti, kaže Steve Sivak, osnivač inovativnog bogatstva. "Potrošite manje nego što zarađujete", kaže. "Glavni problem s financijskom industrijom je taj što vole komplicirati više od toga, ali nije."
11 Nijedan iznos nije premali za ulaganje
"Istraživanja su neprestano pokazala da je najvažnija akcija kojom se može akumulirati bogatstvo redovito izdvajanje novca za ulaganja", objašnjava Walt Woerheide, doktor znanosti, ChFC®, CFP®, RFC®, profesor ulaganja u Američkom koledžu Financijske usluge i Frank Engle Katedra za istraživanje ekonomske sigurnosti. "Osoba koja izdvoji 100 USD mjesečno i zapravo taj novac uloži, na kraju će biti mnogo dalje od one koja čeka dobru priliku za ulaganje."
12 Pokušajte investirati "Definirani ishod"
Ulaganje s definiranim ishodom odnosi se na investicijsku metodu koja oblikuje potencijalne ishode postojećeg indeksa ili vrijednosnog papira (npr. S&P 500) kako bi odgovarali unaprijed postavljenim razinama zaštite i povrata, omogućujući više kontrolirano iskustvo ulaganja. Prema riječima Michaela Rileyja, člana uprave Coastal Management Group LLC, "Investiranje s definiranim ishodom promijenit će svijet ulaganja". Riley također savjetuje "kupovinu indeksnih fondova ili ETF-a s niskim naknadama kad je strah vidljiv" kako bi se povećalo bogatstvo.
13 Prigrlite bočnu gužvu
"Za početak stvaranja bogatstva mnogi od nas trebaju razumjeti kako stvoriti više tokova prihoda", kaže Anna Sergunina, CFP i savjetnica u MainStreet Financial Planningu. "Uz svijet na zahtjev u kojem danas živimo, postoji toliko mnogo mogućnosti koje možemo iskoristiti za stvaranje bočnih gužvi koje će nam pomoći da zaradimo dodatni prihod, poput vožnje Uberom, iznajmljivanja rezervne sobe u vašoj kući, isporuke obroka itd. Najbolje je to što vam većina ovih prilika omogućava da odaberete vrijeme koje želite raditi, na taj način možete izgraditi dodatni prihod oko svog života."
14 Napokon izradite stvarni financijski plan
"Pripremite financijski plan - oni koji planiraju bolje!" kaže David Littell, JD, ChFC®, i profesor planiranja primanja mirovina na Američkom fakultetu za financijske usluge. Lakše je nego ikad ovih dana. "Samo radite sa savjetnikom, radite to sami sa softverom koji je dostupan na webu - samo to učinite!"
15 Odustanite od svojih obveznica
Gary Gordon, veteran s Wall Streeta i autor bloga, Financial Fables and Facts, savjetuje: "Prodajte obveznice koje možda posjedujete. Kamate će ove godine vjerojatno porasti mnogo više, što će ugroziti vrijednost vaših obveznica."
16 Prigrlite kamate
"Ne podcjenjujte snagu sakupljanja ili zarađujte na" kamatama ", gdje originalna ušteda generira povrat koji stvara više novca. Ulaganje i redoviti doprinos na računu može značajno povećati vašu imovinu s vremenom kako štednja raste i učinak se ubrzava posebno na računima s odgođenim porezom poput vaših 401 (k) i IRA ", kaže Judith Ward, CFP i stariji financijski planer u T. Rowe Priceu. "Na primjer, mlada odrasla osoba koja odlazi u mirovinu nakon 40 godina daje početni doprinos u iznosu od 1.000 USD u Roth IRA i dodaje 100 USD svakog mjeseca. Nakon 40 godina, on ili ona bi mogli imati više od 250.000 USD na tom računu. (Ovo pretpostavlja prosječni godišnji povrat od 7%)."
17 Znajte svoju razinu tolerancije prema riziku
"Jedan od najboljih načina stvaranja bogatstva je osigurati da vaš portfelj ulaganja na odgovarajući način odgovara vašoj toleranciji na rizik", kaže Benjamin Cummings, doktor znanosti, CFP (R) i izvanredni profesor za bihevioralne financije na Američkom fakultetu za financijske usluge. "Neki su spremni preuzeti veliki rizik, a ipak ulažu prvenstveno u CD-ove i račune na novčanom tržištu. Drugi ulažu previše u dionice, a kada dođe do pada, panično ih prodaju i prodaju u gotovini. Osigurajte da se vaše investicije podudaraju rizik koji ste spremni preuzeti."
18 Educirajte se
"Ne možete uložiti veće investicije koje donose veći povratak od poboljšanja karijere", kaže Scott Alan Turner, stručnjak za osobne finansije i autor najprodavanije knjige, 99 Minute Millionaire. "Diplomirani diploma, certifikat, preuzimanje veće odgovornosti na svom trenutnom poslu ili prisustvovanje konferenciji za umrežavanje i učenje više, svi imaju potencijal za velika povećanja plaće. Netko tko usiječi 10 000 američkih dolara u svojih 401 (k) može zaraditi prosječno godišnje prinose od 1.000 (10%). Isti iznos uloženog u dodatno obrazovanje može vam dati novi posao uz povećanje plaće od 10.000 do 20.000 USD, ovisno o području posla. Obavezno obavite istraživanje istraživanja o potencijalu prihoda vs cijene troškova obuke. Nitko nikada nije gradio bogatstvo stekavši diplomu o podvodnom tkanju košara."
19 Odlučite koliko želite uštedjeti prije nego što postavite proračun
"Jedna stvar koja zaista utječe na moje klijente je odlučiti što žele uštedjeti prije nego što utvrde proračun i pregledaju ga mjesečno. Poštujete što pregledate, pa ako je izgradnja bogatstva važna, napredak trebate pregledavati najmanje mjesečno. Nakon što saznate za što uštedite i ciljni iznos, bez brige možete potrošiti sve što je preostalo ", kaže Mindy Crary, MBA, CFP® i autorica Personal Finance That Don't Suck.
"I pojačajte brojčanik na svojoj uštedi mjesečno… ako ste uštedjeli 1.000 dolara prošlog mjeseca, kako to možete povećati sljedeći mjesec? Ljudi možda to ne bi htjeli raditi svaki mjesec, ali dobro je ući u naviku propitivanja, jer pomaže stvarno razjašnjavate koja je potrošnja neophodna, a što samo nesvjesna, nestrategrička potrošnja."
20 I, na kraju: "Spremi, spremi, spremi"
"Štedite rano i štedite često", kaže Brian Jacobsen, glavni strateški portfelj u Wells Fargo fondu. "Povrat ulaganja ne može dosljedno nadoknaditi lošu štednu disciplinu."
