Bilo da prvi put ulazite na tržište ili želite poboljšati već postojeći portfelj, porezna sezona uvijek je prirodno vrijeme da se pažljivo usmjeri na vaša ulaganja i potencijalno napravi neke prijeko potrebne poteze.
Ali razumijemo ako se ovog trenutka osjećate malo drugačije - na kraju krajeva, trenutno smo na drugom najdužem tržištu bikova u povijesti (za koje mnogi stručnjaci kažu da burzovni mjehurić čeka da se pojavi), a ulagači strpljivo iščekujući vijesti iz Washingtona u vezi sa svime, od nadolazećeg "pregleda" Dodda-Franka do plana Paul Ryan o poreznoj reformi predsjednika Trumpa.
Ali to ne znači da još uvijek možete mnogo toga što možete učiniti sada da učvrstite svoj portfelj i iskoristite maksimum svojih dolara za ulaganje. U nastavku smo sastavili najbolje tržišne hake koji će zaključati vašu budućnost, najpametniji novi način ulaganja o kojem svi govore na Wall Streetu i vrhunske savjete za izgradnju bogatstva koje trenutno trebate znati. I dok ponovno procjenjujete svoju financijsku budućnost, ne propustite 20 osnovnih pravila za izgradnju bogatstva za 2017. godinu.
1 Odlučite kamo želite ići
Kako izgleda vaš savršen život za pet, 10, 20, 40 godina od sada? Gdje živiš? Kako ćete provoditi svoje vrijeme? Koga ćete, ako itko, podržavati? Ono što većini ljudi ima smisla za ulaganje možda je u potpunom neskladu s onim gdje želite biti. Potreban vam je plan koji je sve o vama - govorite, a ne izvan stalka. Razmišljanje o izvan okvira sa završnom igrom može se isplatiti u vašim planovima za stvaranje bogatstva. I to je samo jedno od 25 pravila za prijevremenu mirovinu.
2 Uložite u ETF-ove
Investirajući bog John Bogle, osnivač Vanguarda, voli fondove kojima se trguje na burzi, a i vi biste trebali. Za jednu, oni koštaju puno manje od uzajamnih fondova jer iza njih nema majmuna koji vuku konce. Drugo, porezno su povoljniji. "ETF-ovi su porezno učinkovitiji i imaju manji promet od uzajamnih fondova koji se aktivno upravljaju - samo 3% dobiti iShares ETF-a raspodijeljenih kapitalizacije u proteklih pet godina", kaže Martin Small, šef američkog iShares-a u BlackRock-u. Pa koje odabrati? "Ulagači bi trebali naglasiti 'dobre' poreze potencijalno s većim prinosom ETF-a, poput rasta dividendi i povlaštenih dionica, " kaže on.
3. Prestanite pokušavati udariti zlato
Velike su šanse da vaš portfelj iz godine u godinu vjerojatno neće nadmašiti dionice. U stvari, pametni štediša trebali bi jednostavno nastojati zabilježiti prosječni rast tržišta dionica. Istraživanje autora Jeremyja Siegela u dionicama za dugoročno trčanje pokazalo je da su dionice u razdoblju između 1926. i 2006. Godine donijele prosječni realni povrat od 6, 8%. "Stvarni povratak" znači povratak nakon inflacije. Prije faktoriranja inflacije dionice su vraćale oko 10% godišnje. Nastavite povećavati vašu neto vrijednost pomoću ovih 25 savjeta za izgradnju bogatstva.
4. Nabavite financijskog savjetnika i računovođu od 360 stupnjeva
Internetski alati mogu učiniti primamljivim da ga sami krenete. Sat profesionalnih savjeta može izgledati skupo. Ali tijekom cijelog vašeg života jedan uvid s tog sastanka mogao bi stvoriti bogatstvo stotina tisuća dolara. Nazovite financijskog savjetnika koji će vaše bogatstvo promatrati iz svih uglova, uključujući svoja ulaganja, karijeru, posao, dom, obitelj i volju. Kao što liječnik radi sa svojim fizičkim zdravljem, želite savjetnika i računovođu koji će holistički pristupiti vašem stvaranju bogatstva. Za neke više staromodne - ali nikad datirane - savjete, evo zašto pravi muškarci nose keš.
5 Pokušajte uložiti definirani ishod ulaganja
Ulaganje s definiranim ishodom ograničava potencijalne ishode indeksa ili sigurnosti (npr. S&P 500) na unaprijed postavljene razine zaštite i povrata, omogućujući više kontrolirano ulaganje. Prema riječima Michaela Rileyja, člana uprave Coastal Management Group LLC, "Investiranje s definiranim ishodom promijenit će svijet ulaganja". Riley također savjetuje "kupovinu indeksnih fondova ili ETF-a s niskim naknadama kad je strah vidljiv" kako bi se povećalo bogatstvo. Da biste naučili od najboljih od najboljih, evo kako 15 najbogatijih ljudi na svijetu ide na taj način.
6 Da, po drugi put: diverzificirajte
Nikada se ne kladite na jednog konja ili se prepustite zavaravanju i povlačite svoj novac kad tržište ide prema jugu. "Budite diverzificirani u svojim investicijama i prosječnom trošku dolara", kaže Melissa Spickler, financijska savjetnica Merrill Lynch sa sjedištem u Michiganu. Zapamtite: kada tržište padne, to znači da su zalihe u prodaji - vrijeme za kupnju. "Ostanite uloženi kad tržišta padnu. To je najveća greška koju ljudi čine panika i nikad se ne vraćaju u pravo vrijeme", kaže Spickler. (I zapamtite: povjerenje i disciplina jedan je od 15 razloga zašto žene vole starije muškarce.)
7. Plan za hitne slučajeve
U životu ćete doživjeti hitnu situaciju, zato budite spremni. Možete izgubiti posao i trebate pokriti troškove života iz svoje ušteđevine nekoliko mjeseci. Da biste spriječili da neka drama ne postane kriza, znajte koje troškove možete smanjiti u hitnim slučajevima i koji mogu nastati zbog velikih troškova. Dovoljno vam je čarapa za šest do osam mjeseci životnih troškova. U međuvremenu, evo 31 najboljeg načina za uštedu u mirovini.
8 Automatski uložite svoj povišicu ili bonus
Obvezajte se uštedjeti 10% do 30% svog prihoda nakon oporezivanja. Zatim je uložite da radi u investicijskim vozilima koja mogu dugoročno donositi velike prinose. "Ako zaradite povišicu, jednostavno spustite iznos povišice (nakon oporezivanja) da biste platili svoje račune za kreditne kartice, poslat na vaš mirovinski ili investicijski račun, " savjetuje Robert R. Johnson, predsjednik i izvršni direktor The Američki fakultet za financijske usluge. Budući da još niste navikli živjeti od tog novca, nikad ga nećete propustiti. Ako vam se učini da ste previdjeli tu povišicu ili bonus, evo 10 načina za rješavanje problema s šefom.
9 Postavite granice
Ne promatrajte ulaganja iz minute u minutu - ili čak iz dana u dan - već ih pratite na mjesečnoj osnovi. Proučite gdje je vaš novac i koliko ste uspješni.
10 Smanjenje troškova
Pogledajte svoje troškove ulaganja poput sokola i budite spremni za ubojstvo. "Oni mogu pojesti svoje bogatstvo na način na koji ne biste vjerovali, dodajući stotine tisuća dolara mirovinom ako niste pažljivi", kaže Arielle O'Shea, stručnjakinja za ulaganje i odlazak u mirovinu za NerdWallet. Ona preporučuje da napravite reviziju naknada početkom godine, pregledate troškove ulaganja i naknade računa, a zatim kupite oko sebe kako biste vidjeli možete li dobiti bolje ponude negdje drugdje. Zadržavanje svojih troškova samo je jedna od 25 stvari koje bogataši uvijek rade.
11 Preskočite onu kuću za odmor ili brod
Iako mogu biti dobre životne investicije, obično nisu dobra financijska ulaganja. Čamci su skupi i često postaju vodene jame za novac. Održavanje drugih domova može koštati bogatstvo. Podnesite svoj ego i razmislite o posjedovanju nasuprot unajmljivanju kuće za odmor ili smještaja u hotelima. Ako tražite odličan (privremeni) izlet, evo najboljih 8 novih luksuznih odmora.
12 Pazite da vaš portfelj sadrži ulaganja s najnižim troškovima
401 (k) s često koriste svoje prepoznatljivo ime da hladnokrvno odaberu džep. S vremenom mogu dramatično usporiti stopu rasta vašeg novca. Pod pretpostavkom 7-postotnog godišnjeg povrata i naknada i troškova od 0, 5 posto, 401 (k) doprinos od oko 7 795 dolara godišnje tijekom 35 godina dobit će vam milijun dolara. Ali ako su vaše naknade za 1 posto veće (ukupno 1, 5 posto), morat ćete uštedjeti 1895 dolara više godišnje kako biste ih nadoknadili. I nakon što ste u mirovini, evo 40 najboljih načina da potrošite svoj novac.
13 Znajte da nijedan iznos nije premalen
14 Budite štedljivi
Čak i ako se vašim sredstvima upravlja pasivno, ne možete si priuštiti pristup nepoštivanju poreznih implikacija vaše dobiti. "BlackRock vjeruje da su berze prisutne u dužem periodu povrata novca, čak i uz nedavni skup. To znači da je minimiziranje troškova važnije nego ikad", kaže Martin Small, šef američkog iShares-a u BlackRock-u. "Ulagači bi trebali ovu godinu učiniti porezno pametnom s ciljem smanjenja raspodjele kapitalnog dobitka koje se pokreću kada upravitelji fondova ostvare dobit od prodaje vrijednosnog papira. Bez obzira na povrat vašeg fonda, dugujete porez na njega."
15 Ne budi u toku s Dow Joneses
Ako nemate posao u financijama, ne možete utjecati na velika tržišta. Pa zašto gubiti vrijeme nalijepljeno na indekse ili gledati kako Jim Cramer skače gore-dolje poput hobgoblina s metkom? Umjesto toga, usredotočite se na ono što možete kontrolirati: Staviti novac u široko raznoliki portfelj jeftinih sredstava - a ne uroniti u taj novac. To je jedan od 6 koraka novca koji treba napraviti sada!
16 Odredite razinu tolerancije na rizik
Često se zanemaruju, ali su vitalno važni: Osigurajte da vaša ulaganja odgovaraju riziku koji ste spremni preuzeti (a što ste mlađi, to bi više trebalo biti). "Neki su spremni preuzeti veliki rizik, a ipak ulažu prvenstveno u CD-ove i račune na novčanom tržištu. Drugi ulažu previše u dionice, a kada dođe do pada, panično ih prodaju i prodaju u gotovini", kaže Benjamin Cummings, Doktorica, izvanredna profesorica bihevioralnih financija na Američkom fakultetu za financijske usluge. U slučaju da nije jasno: ne biste trebali ni jedno ni drugo.
17 Uložite u svoj dom
Ovisno o tome gdje živite, koliko prostora trebate i koliko ljudi živite, posjedovanje vlastitog doma može biti vrlo mudar izbor. U stvari, ako nemate svoj vlastiti dom, možete prekršiti važno pravilo od 1%. Ako već imate dom, svakako investirajte u njega. Nadogradnje na kuhinje i kupaonice dugoročno će isplatiti dividende. To je samo jedna od 40 stvari koje treba učiniti u 40-ima!
18 Znajte politiku usklađivanja svojih poslodavaca
Meč od 401 (k) učinit će vam milijunaša mnogo bržim nego da ga provedete sami. Ali obratite pozornost na plan zasnivanja vašeg poslodavca za mirovinski plan. Dok ne budete potpuno osigurani, možda nećete moći zadržati doprinose poslodavaca na vašem mirovinskom računu. U nekim će slučajevima možda trebati ostati kod poslodavca pet ili šest godina dok ne budete mogli zadržati utakmicu. Ne budite zatečeni kada ste prihvatili ono što mislite da je slatka ponuda za posao drugdje.
19 Briga o svojoj imovini
Inače zvučna ulaganja u kuće i drugu materijalnu imovinu mogu postati loša ako ih ne održavate, sačuvate i ažurirate na pametan način. Automobil u dobrom stanju, primjerice, naređuje mnogo veću vrijednost preprodaje. Biti organiziran i zdrav također pogoduje stvaranju bogatstva.
20 Još ne znate gdje započeti? Kupite sve
Uložite na cijelo tržište dionica putem fonda kao što je Vanguard Total Index Market Market (VTSMX). Svakako, odričete se mogućnosti zarađivati 20 puta više od novca, ali gotovo je zajamčeno da nećete izgubiti ni majicu. U stvari, u proteklih pet godina gotovo 70 posto uzajamnih fondova koji posjeduju dionice velikih kompanija nije uspjelo pobijediti tržište, a mali, srednji i međunarodni fondovi učinili su se još gorim u usporedbi s usporedivim indeksima, pokazuju podaci iz Standardni i lošiji.
