'Trenutak je panike u vezi s vašim troškovima. Ako gledate račun za vašu kreditnu karticu za odmor i plaću vam pružaju anksiozni napad, možda je vrijeme da preispitate kako trošite svoj novac i što biste mogli učiniti da uštedite malo više. Vjerojatno ste pokušali utvrditi proračun ili smanjiti tu i tamo, sve bez uspjeha. Hej, događa se. No, vjerojatno postoje neke strategije uštede novca koje još morate razmotriti. Razgovarali smo s pregršt stručnjaka i skupili 40 ideja kako bismo vam pomogli uložiti više od te plaće u štednju. A za više financijskih savjeta za narednu godinu potražite 52 jednostavna načina da u 2018. godini budete pametniji s novcem.
1 Koristite aplikaciju za praćenje novca
Carla Dearing, izvršna direktorica Sum180, internetske usluge financijskog zdravlja, predlaže korištenje internetske usluge praćenja novca, poput Mint ili Quicken, kako biste vidjeli sve svoje financijske račune na jednom mjestu, pa čak i stvorili svoj prvi proračun.
"Radeći to, uvijek ćete znati gdje financijski stojite", kaže ona. "Na primjer, Mint vam daje potpun pristup svojim podacima putem web stranice i mobilnog uređaja, bilo da koristite iOS ili Android. Još bolje, Mint pazi na vaš novac. Čak šalje i upozorenja da vas podsjeti da plaćate račune ili kada prelazite budžet. " A za više načina za povećanje uštede, evo kako zaraditi 500 000 USD u svoje slobodno vrijeme.
2 Pronađite prijatelja za štednju
Shutterstock
Kao što je vježbanje ili šetnja šumom, štednja novca često je najučinkovitija kada se obavlja s prijateljem. Ako imate prijatelja ili kolegu koji postavlja slične ciljeve za svoje ušteđevine, pomozite jedni drugima da odgovaraju, razgovarajući o svojim ciljevima i prateći svoj napredak. Veća je vjerojatnost da ćete se držati svog plana znajući da ćete o njemu morati razgovarati s nekim drugim krajem mjeseca. A za još sjajnih savjeta, evo 52 načina kako biti pametniji s novcem u 2018. godini.
3 Izrežite dva mjesečna troška
"Identificirajte dva ili tri redovita mjesečna troška bez kojih možete - a zatim ih obrišite", dodaje Dearing. "Za jednu osobu eliminirani troškovi mogu biti premium kabel i previše velikodušan podatkovni plan. Za drugu, to može biti kupovina putem interneta i dodatni trošak na prehranu. Budite kreativni da se ne biste osjećali uskraćeno."
4 Pregledajte svoj račun za kabele
Shutterstock
"Možda ćete moći uštedjeti više novca ako koristite neograničeni podatkovni plan za svog davatelja mobilnih usluga, a zatim pomoću Google Chromecast-a za gledanje svih vaših emisija na televizoru", kaže JR Duren, stručnjak za osobne financije na HighYa.com. "Ako želite TV uživo, HD antene trebaju vam omogućiti pristup svim omiljenim mrežnim emisijama i nogometu subotom i nedjeljom." A za više načina uštede novca, evo 20 prodajnih tajni koje ne želite da znate.
5 Pregledajte svoje članstvo u teretani
Isto tako, Duren ističe članstvo u teretani kao područja na kojima biste se mogli znatno smanjiti.
"Teretane će vas isprobati i prodavati na njihovim pogodnostima, razgovarajući o njihovim predavanjima, košarkaškim terenima i bazenima", kaže on. "Ali, osim ako već igrate sportske sportove ili plivate, postoji velika šansa da nećete koristiti terene ili bazene u teretani. Časovi su uvijek veliki potez, ali, istina je, većina nas neće prisustvovati osim ako imamo prijatelja idite s nama."
Umjesto teretane sa svim fantastičnim sadržajima, on preporučuje jeftinu alternativu poput Planet Fitnessa ili Snap Fitnessa, „koja obojica imaju članske članove po 10 dolara mjesečno“.
6 Kupite programirljivi termostat
Shutterstock
Učinkovitija upotreba energije jedan je od najjednostavnijih načina da skinete sitnice sa svojih mjesečnih troškova. Programirajući termostat omogućuje vam grijanje ili hlađenje doma u odabrano vrijeme, izbjegavajući trošenje i nepotrebne troškove. A za sjajne savjete o ulaganju, znate ovih 5 najboljih tajni novca milijunaša koje možete koristiti.
7 Nacrtajte crtu između želja i potreba
"Što nam zapravo treba? Zaustavite se i razmislite o sebi i steknite jasnost za sebe", kaže Pamela Yellen, financijska istražiteljica i autorica dvije najprodavanije knjige New York Timesa , uključujući i najnoviju knjigu The Bank on Yourself Revolution: Fire Vaš bankar, zaobiđite Wall Street i preuzmite kontrolu nad vlastitom financijskom budućnošću .
Kroz mjesec dana prođite kroz račun za vašu kreditnu karticu ili izvod iz banke i napravite "W" ili "N" pored svake stavke - vjerovatno je da će ih biti mnogo više od posljednjeg. Razlika bi vam trebala pomoći razjasniti koliko možete smanjiti, a bit će dragocjena vježba tijekom svakodnevnih odluka o tome na što ćete potrošiti novac.
"A ako imate djecu, podučavanje njih razlici između potreba i želja osnažiće ih za život", dodaje Yellen.
8 Razlikovati veliki veseli od malog veselog
Shutterstock
"Velika sreća za većinu nas ima nezaboravna iskustva i druženje s ljudima koje volimo", objašnjava Yellen. "To je ono drugo što lovimo? To je obično Little Happy - brzo i brzo ne ispuni."
Dobivanje vrlo maštovitog obroka za ručak moglo bi biti zadovoljavajuće, ali malo je vjerojatno da će vam pružiti stvarno dugoročno ispunjenje. S druge strane, trošenje novca za gledanje emisije koju ste vi i supružnik bili uzbuđeni jer je to vrsta dugoročne zabave koja jača odnos. Izaberite svoju potrošnu bitku.
9 Napravite poslasticu
Shutterstock
"Ako volite jesti vani, izazovite se da kod kuće napravite ukusne obroke šest noći", kaže Dearing. "Vaš će se obrok s jednim restoranom tjedno osjećati posebnijim i uštedjet ćete tonu novca."
Ne samo da ćete smanjiti svoju potrošnju, mnogo ćete više ostati u noći kad jedete vani. Ako jedete previše, da biste jednu noć u tjednu učinili realnim ciljem, pokušajte jednostavno smanjiti broj noćenja koje pojedete na pola - pojesti tri puta umjesto šest i vidjeti kako se osjećaš. "Biro za radnu statistiku kaže da prosječno američko kućanstvo mjesečno troši oko 262 dolara na večeru, " kaže Duren. "Smanjivanje budžeta vašeg restorana na pola vjerojatno vam može uštedjeti najmanje 100 USD mjesečno." A ako se sputava, znajte da je domišljat obrok kod kuće jedan od najboljih načina da iznenadite svoju ženu.
10 Znajte svoje okidače
"Kad imate težak dan na poslu, žudite li za nekom maloprodajnom terapijom da se osjećate bolje? Da li vas se natjera da pretjerate u knjižari, prodavaonici hardvera ili zamijenite sastanke?" pita Yellen.
Jednom kada utvrdite okolnosti u kojima kupujete nepotrebne kupnje, možete raditi na ponovnom preusmjeravanju svog ponašanja, možda izbjegavajući ona mjesta na kojima ćete najvjerojatnije provesti, ostavljajući svoje kreditne kartice kod kuće kad idete na mjesto gdje može doći do iskušenja efekt ili neka druga strategija. "" Znaj za sebe "- a posebno znaj pokretače trošenja kako bi ih nadvladao", kaže Yellen. A za više načina kako spoznati sebe, evo 70 genijalnih trikova za poboljšanje samopouzdanja.
11 Isprobajte mjesec bez trošenja
Iako radikalna promjena u vašoj potrošnji, baš poput radikalne promjene u načinu prehrane, vjerojatno neće rezultirati održivom razlikom ponašanja, možda će biti vrijedno nagnuti troškove smanjenja isprobavanjem onoga što Dearing naziva "Ne-trošiti" Mjesec."
"Ova vježba može uvelike promijeniti vašu osobnu bilancu", objašnjava Dearing. "Jednostavno je: posvetite se 30-dnevnom razdoblju potrošnje samo na potrepštine. Šetnja ili bicikl do bilo kojeg mjesta, umjesto vožnje; svaki dan uzmite ručak na posao; prigrlite besplatne mogućnosti zabave, poput istraživanja lokalnih parkova. Ne samo da ćete uštedjeti puno novca tijekom ovog jednomjesečnog razdoblja, možda ćete u potpunosti preispitati stare navike potrošnje i odlučiti da preferirate vlastite kreativne, jeftine alternative."
Za većinu je dovoljan izazov samo jedno ili dva smanjenja potrošnje, ali ako ste tip koji voli ići na veliko, dijeta s potpunim trošenjem može biti poučna praksa.
12 Zatražite nižu stopu kreditne kartice
Koliko je vremena prošlo od kada ste nazvali tvrtku za izdavanje kreditnih kartica i zatražili da snizite tarifu? Postoji velika vjerojatnost da će radije sniziti vašu stopu za nekoliko postotnih bodova ako to znači razliku od toga da li ćete biti kupci ili ne. I nakon što to učinite, ukradite tajne Blizanaca Winklevoss-a za uspjeh.
13 studentskih zajmova za refinanciranje
Shutterstock
Ako se još uvijek uskraćujete, vratite se na niži iznos, razmislite da se obratite tvrtki za servisiranje kredita i potražite mogućnost refinanciranja. "Kad refinancirate studentske zajmove, imat ćete jedan konsolidirani zajam s jednom mjesečnom uplatom i nižom kamatnom stopom, što je važno jer više svake isplate ide prema plaćanju dospjelog iznosa koji se duguje", objašnjava Dearing.
Predlaže tvrtkama poput Social Finance-a kao snažnu ponudu za refinanciranje i, kako bi dublje zaronio u tu temu, provjeravajući „Heroja studentskog zajma“ The Ultimate Guide to Što brže otplaćuju studentske zajmove.
14 Razmislite o HELOC-u
Shutterstock
"Otplatom kreditne kartice i prebacivanjem tog salda u HELOC, smanjili ste iznos kamata koji će se skupiti i moći će brže otplatiti dug", kaže Dearing.
15 Zamotajte svoje kartice
Shutterstock
Iako će mnoštvo financijskih savjetnika predložiti da kreditne kartice ostavite kod kuće ili ih čak smanjite kako biste izbjegli iskušenje, Yellen ima više pristupačan pristup. "Radije umotam svoje karte u svoje ciljeve", kaže ona. "Svaki put kad izvadim karticu, vidim sliku ili neke riječi koje mi predstavljaju važan cilj. Dobivam priliku da se zaustavim i odlučim je li ono što namjeravam kupiti važnije od tog cilja."
Razmislite o tome na čemu biste željeli da uštedite novac ili na šta želite trošiti novac - odmor, novi automobil, fakultet vašeg djeteta. Što god to bilo, pogled na to mogao bi biti dovoljan da vas podsjeti zašto vrijedi preskočiti taj drugi latte dana.
16 Pecite na veliko
Uvijte u naviku kuhanja velike kaše ili lazanje (ili velikog sporog kuhača čilija) i jesti ga za ručak nekoliko dana zaredom. Kupnja i priprema velike količine bilo čega, dugoročno će vam donijeti veću vrijednost (i zahtijevat će mnogo manje posla) od pokušaja svakog dana napraviti novi obrok.
17 Duboko smrzavanje
18 Nagnite štedljivi mišić
"Sljedeći put kad osjetite potrebu da kupite nešto što niste planirali kupiti, jednostavno stisnite šaku ili savijte bicep", kaže Yellen. "Voila! Čarolija je slomljena i zapravo možete ponovno jasno razmišljati."
Alternativno, možete staviti gumenu traku na zapešće i stisnuti je kad osjetite želju da izvučete novčanik. Taktika je često učinkovita u uklanjanju loših navika, a ponekad može djelovati i na suzbijanju loših navika u trošenju.
19 Napravite proračun koji se temelji na nuli
Chris Whitlow, izvršni direktor Edukatea, davatelja financijskih usluga za dobrobit, predlaže da se ovaj pristup dogodi prije početka mjeseca: zapišite svaki trošak koji imate (najam, hrana, kabel, telefoni, hrana, prijevoz i drugo). Zatim dodajte sljedeće troškove za koje znate da će imati troškove kao što su kupnja praznika i obnova osiguranja. Na kraju, oduzmite prihode od troškova dok ne dosegnete nulu.
"Možda će biti potrebne neke prilagodbe da dosegnete nulu, ali jednom kad to učinite, pridržavajte se tog proračuna", kaže Whitlow. "Ako trošite više nego što zarađujete, pronađite načine kako smanjiti proračun. To bi mogla biti kupovina generičkih predmeta u trgovini, korištenje kupona, grabljenje jutarnje šalice kave kod kuće ili pronalazak sporedne gužve. Obrnuto, ako zaradite više od ukupnih mjesečnih troškova, proračuna štednih i mirovinskih računa i dodajte te stavke u proračun sve dok se vaši prihodi i troškovi ne izjednače jedan s drugim."
20 Ne bacajte, popravite
Lijep novi par cipela ili jakne jedno je od najvećih životnih zadovoljstava, ali to je i vrsta nepotrebnih troškova koji zaista mogu snažno pogoditi vašu kreditnu karticu krajem mjeseca. Umjesto da zamijenite dotrajale predmete u svom ormaru (posebno one koji se nose jer ih volite nositi), pokušajte ih popraviti ili odnesite profesionalcu. Na kraju ćete potrošiti manje.
21 Upotrijebite taj plan 401k
Za bilo koje druge investicije, on preporučuje korištenje usluga upravljanja bogatstvom iz Osobnog kapitala ili postavljanje automatskog plana ulaganja s brokerom kao što je Ally.
22 Automatizirajte svoju mirovinsku štednju
Kada govorimo o 401 tisuću kuna, svatko tko poznaje prednosti postavljanja automatskih raspodjela na štedni ili mirovinski račun. Kad dobijete plaću i uštede su već povučene iz nje, nećete ni primijetiti koliko odlažete svaki period plaćanja. To se ne mora ograničiti na štednju u mirovini - razmislite o postavljanju automatskih depozita za druge stavke velikih ulaznica ili dugoročnim kupnjama. Uzmite svaki mjesec za godišnji odmor 50 dolara ili 100 dolara za druga ulaganja.
23 Spremite povišicu
Imate li veliku promociju ili ste narasli na plaći nedavno? Postavite automatsku štednju tako da se povećanje plaće automatski ulaže ili premješta na poseban štedni račun. Svakodnevno radite bez dodatnog novca, tako da zapravo nećete moći razlikovati.
24 Napravite darove, ne kupujte ih
Budući da je sezona godišnjih odmora, vjerojatno osjećate pritisak da u trgovini popunite dug za kreditne kartice i nađete poklone za sve na vašem popisu. Umjesto toga, razmislite da krenete lukavim putem ili isperete nešto za prijatelje. Neka vrsta kreativne izmišljotine, poput bilježnica ili mješavina, koštat će vas puno manje od kupljenog poklona, a bit će i više promišljena!
25 Prigrlite te nagrade
Pregledajte što nude vaše kreditne kartice i osigurajte da ih u potpunosti iskoristite - ili potražite druge kartice koje će vam pružiti vrstu nagrade koju stvarno želite i koju ćete koristiti. "Nagrade i povrat novca mogu rezultirati uštedama u tisućama dolara koje ste inače propustili", kaže Alex Cohen, izvršni direktor i suosnivač Birch Finance-a.
26 Napravite mjesečno financijsko čišćenje
Shutterstock
Kao što dobivate redovnu zdravstvenu provjeru, svaki mjesec vršite vlastiti nadzor osobne potrošnje pregledavajući račune i provjeravajući da ne plaćate komunalije ili pretplate postavljene na automatskom plaćanju koje vam nisu potrebne.
"Mnogo puta je pogodnost postavljanja računa na automatskom plaćanju velika da ne propustimo plaćanje, ali može nas koštati i više ako zaboravimo na njih", kaže Natasha Rachel Smith, stručnjakinja za osobne financije na web-mjestu za povrat novca i kupona TopCashback.com, "Svakih nekoliko mjeseci prelazite svoje uplate i smanjite troškove eliminirajući pretplate ili usluge koje vam nisu potrebne."
27 Spremite svoje promjene
"Bilo da na kraju dana bacite novčiće u kantu ili uštedite sve novčanice od 1 i 5 dolara, brzo će se zbrojiti", kaže Smith. "Dajte mu najmanje 6 mjeseci do godinu dana prije nego što premjestite akumuliranu promjenu iz kante na svoj štedni račun kako biste joj dali dovoljno vremena za rast."
28 Mjesečno financijsko čišćenje
Shutterstock
Visokotehnološka verzija strategije promjena promjena su aplikacije poput Acornsa ili programa Keep Savings Bank of America koji vam omogućuje da zaokružite svaku kupovinu na najbliži dolar i uložite promjenu. Te "mikroinvesti" vjerojatno neće ni primijetiti, ali mogu se ozbiljno zbrojiti.
29 Mjesečno financijsko čišćenje
Pokušajte svakog mjeseca mjesec dana stavljati 1 ili 5 USD u svoju posudu za izmjenu - to može značiti smanjivanje dodatnog trošenja svakog dana, ali na kraju mjeseca prikupit ćete zdravu količinu gotovine za polaganje.
30 Liječite se
Ušteda novca ne bi se trebala odnositi samo na žrtvu koju zarađujete - pametno ušteda je jednako toliko i na nagrađivanju sebe zbog financijske odgovornosti. Stvorite periodične nagrade za koje ćete uživati, kad postignete proračunski cilj ili se pridržavate plana štednje kroz određeno vrijeme.
"Proslavite male pobjede da biste ostali motivirani na putu do proračuna", kaže Smith. "Male pobjede omogućuju vam da ostanete usredotočeni na svoj cilj i ne budete izgubljeni nad novčanim neuspjehom kao što je prekomjerna potrošnja. Samo je nagrada da živite u okviru svojih mogućnosti, ali na kraju ćete imati dodatne uštede koje ćete iskoristiti za liječenje sebe."
31 Sam savjet
Ako ste netko tko je proveo vrijeme u uslužnoj industriji, umjesto da se liječite, možda bi vas više zanimalo savjetovanje. Aplikacija Tip Yourself omogućava vam dati malo novca kada radite nešto zbog čega ste sretni.
"To je cool koncept koji utječe na psihologiju novca kako bi vam pomogao da brže otplatite dug ili uštedete za svoje ciljeve", kaže Xyz portala OurFinancialPath.com. "Aplikacije poput duga otplate odličan su način upravljanja vašim dugovanjem i odabrali su najučinkovitiji način otplate dok ostajete motivirani."
32 Ne zaboravite kupone
Shutterstock
"Kuponi su još u nedjeljnom časopisu, a ima i dosta relevantnih aplikacija", kaže David Bakke, stručnjak za osobne financije na blogu Money Crashers.
Aplikacije poput Checkout 51, Ibotta i SavingStar vrijedne su proučavanja.
33 Plaćajte gotovinom
Shutterstock
Jedan od najstarijih trikova u knjizi štednje novca je plaćanje gotovinom umjesto kreditnom karticom. Veća je vjerojatnost da ćete osjetiti psihološki učinak granatiranja 40 dolara kada će zahtijevati da izvučete dvije dvadesete iz novčanika, nego ako samo prevučete karticu i nastavite dan. Usvojite naviku povlačenja određenog iznosa novca i plaćanja hrane, pića ili drugih dnevnih troškova koristeći ga. Proces se može činiti pomalo staromodnim, ali to je dijelom i poanta. A s više razloga da se nose sa nekim Benjaminima, pročitajte članak Zašto pravi muškarci nose novac.
34 Idi s velikim računima
Shutterstock
Još jedan način da novac učinite novcem u svoju uštedu novca: Platite s velikim računima.
"Vjerovali ili ne, nošenje većih novčanih zapisa (primjerice 100 USD) može vam pomoći uštedjeti novac", kaže Scott W. Johnson, vlasnik WholeVsTermLife.com. "Zašto je to točno? (1) Budući da neke trgovine neće uzimati velike račune, i (2) Psihološki gledano, probijanje" dolara "dovest će vam do tjeskobe. Razmislite o jednostavnom planu na ovaj način: recimo da je vaš proračun za troškove 250 dolara. Nabavite dvije račune u iznosu od 100 dolara i ne 50 dolara. Isprobajte i gledajte kako ćete imati više novca na kraju mjeseca."
35 Postavljanje blokova puta za povlačenje
Eliza Cross, koja je vlasnik HappySimpleLiving.com, predlaže vam da otežate podizanje novca sa svog štednog računa.
"Osigurala sam mjesečno automatsko podizanje novca u banci radi uštede, ali ubrzo sam otkrila da nastavljam s uplatama na štedni račun kako bih pokrila male hitne slučajeve kako se novac ne bi sakupljao", kaže ona. "Umjesto toga, otvorio sam" neugodan štedni račun "na kreditnoj uniji, na dobroj udaljenosti od moje glavne banke, gdje moram osobno voziti i razgovarati s prodavačem kako bih povukao novac. Ovaj račun koristim samo za automatsku štednju, i odbio sam debitnu karticu koju su mi ponudili da dodatno obeshrabrim iskušenja. Zbog otežavanja pristupa novcu moj je račun napokon imao priliku stvarno rasti."
36 "Perite" svoj novac
Shutterstock
Svaki put kada ručno perite, uložite 5 USD na svoj štedni račun. To je jednostavan način periodičnog pologa koji će se vremenom sabirati.
37 Potražite besplatne događaje
38 Pretvorite svoj dom u hangout
Shutterstock
Umjesto da odlazite u bar u kojem plaćate osam dolara za pivo, pozovite prijatelje i potaknite ih da ponesu šest paketa. Za kraj ćete potrošiti manje nego što biste izdvojili za noćni izlazak, a završit ćete s mnogo više za piće.
39 Poštujte pravilo od 30 dana
Shuttersock
U iskušenju da kupim veliku kartu? Nemojte samo spavati na tome, pričekajte mjesec dana. Ako je to nešto što stvarno želite i zapravo možete koristiti mjesec dana nakon što ste ga svrbili, da biste ga kupili, velika je šansa da će to zaista biti vrijedno. Ali postoji još bolja šansa da shvatite da to zapravo više i ne želite.
40 Budite zahvalni
To se možda ne čini kao da se odnosi izravno na potrošnju, ali prakticiranje zahvalnijeg načina razmišljanja moglo bi učinkovito preusmjeriti vaše razmišljanje o trošenju na način na koji gadgeti, popisi ili drugi trikovi nikada nisu mogli.
"Kad prakticiramo zahvalnost, osjećamo se" bogatiji "i prosperitetniji na sve načine", kaže Yellen. "Naše samopoštovanje je veće i jednostavno se generalno osjećamo sretnima i cijenimo mnoge aspekte našeg života. Zbog toga manje vjerovatno žudimo za materijalnim dobrima kako bismo nahranili emocionalnu potrebu." A za više savjeta o tome kako maksimizirati svoj novac, potražite 20 najboljih ideja bočne gužve u kojima možete uštedjeti na steroidima.
