Kad je njegova supruga prije dvije godine odlučila ostati kod kuće sa sinom, ostavivši obitelj s jedinim primanjima, Scott Hatmaker znao je da je vrijeme da se ozbiljno pozabavi njegovim financijskim zdravljem. Iako mu je prišlo nekoliko kolega s koledža koji su se upustili u financijsko planiranje, osjećao je nelagodnost ulaganja s prijateljem i znao je da postoje bolji savjetnici - u stvari, njegov otac bio je dugogodišnji klijent Creative Financial Group Ltd., jedna od najboljih tvrtki u Atlanti.
Ali postojao je jedan problem: Scott i njegova supruga Amy imali su samo 150.000 dolara za ulaganje. Čak i uz svog oca, Scott je smatrao da možda nije dovoljno stupiti u kontakt s Creative Financialom, koji obično zahtijeva od svojih klijenata 500, 000 USD uložive imovine. "Mislio sam da je najbolje što mogu dobiti financijski plan rezanja kolačića", kaže 31-godišnji izvršni direktor iz Atlante. "" Evo, sada to učini."
To je uobičajena dilema. Mnoge vrhunske tvrtke zahtijevaju barem toliko portfelja prije nego što vas dočekaju. A privatne banke? Zaboravi. Njihova minimalna početna investicija po zakonu iznosi milijun dolara. Dakle, iako dečki s velikim novcem imaju svoje osobne posrednike, na koje se mogu pozvati, većina ulagača više srednje klase zaglavljena je s jednim od dva neupadljiva izbora: financijskim planerima sa sjedištem u maloj komisiji, koji troše više vremena na poticanje životnog osiguranja nego na upravljanje investicijama ili velike brokerske kuće, koje čak i relativno dobro podgrijanim investitorima tretiraju poput malog krumpira.
Ali Hatmakers su smislili način da dobiju uslugu u iznosu od milijun dolara za svoj skromni portfelj. I ti možeš. Izdvojili smo pet strategija koje ulagači višeg i srednjeg sloja mogu koristiti kako bi dobili istu vrstu usluge koja je obično dostupna samo milijunašima. Govorimo o osobnim savjetima iskusnih profesionalaca koji vam mogu pomoći u svakom kutku vašeg financijskog života. Započnite ovdje, a za više sjajnih savjeta o bogatstvu, evo 5 načina kako milijarderi razmišljaju drugačije od većine ljudi.
1 Potražite mlađeg planera
Iako je većina elitnih tvrtki možda objavila zahtjeve za minimalnim ulaganjima koja, čini se, isključuju manjeg investitora, sjetite se prvog pravila financiranja: Sve se može pregovarati. Mnoge vrhunske tvrtke, u stvari, imaju programe „junior plannera“ o kojima vam neće reći - osim ako ne zatražite. Kad su Hatmakers pristupili Creative Financialu oko upravljanja njihovim novcem, dodijeljeni su mladom savjetniku Waltu Helmsu, koji je tada imao 30 godina, ali koji je s tvrtkom radio više od četiri godine. Helms kaže da će, kada njegova firma dobije preporuku za klijenta koji padne ispod navedenog minimuma, ali koji ima šansu za rast, Creative Financial nazvati mlađeg planera poput njega da nadgleda račun. "Želimo izgraditi klijente koji će dugo biti s nama", kaže Helms. "Morat ću rasti s klijentom 15 do 20 godina."
Rad sa mlađim partnerom nije značio da su Hatmakeri dobili kratki servis. Svaki potez Helms-a na njihovom računu nadzirao je jedan od stručnjaka tvrtke. "Isti ljudi koji ulažu pet milijuna dolara nadgledaju ove račune", kaže Helms. U stvari, junior planer može pružiti još personaliziraniju uslugu. Svaki sastanak koji je Helms održao sa šeširima bio je kod kuće.
2 Izađite iz grada
Veća je vjerojatnost da ćete naći savjetnika visokog mrežnog ranga koji će vam pružiti doba dana ako budete gledali u gradu srednje veličine ili samo na periferiji većeg gradskog područja. To je učinio Gary Waugh. Tadašnji menadžer za Sears u čikaškom predgrađu Hoffman Estatesa (on sada radi za Macy's), Waugh nikad nije mislio da bi mogao dobiti personaliziranu uslugu za svoj portfelj od 250.000 dolara. Znao je za neke visoko ocijenjene investicijske tvrtke u Chicagu, ali shvatio je da nisu iz njegove lige.
Potom je, na večeri, Waugh čuo dva umirovljena učitelja kako razgovaraju o svom velikom savjetniku za ulaganje u središnjem gradu Illinoisu u Rockfordu. Brent Brodeski, rodom iz Rockforda, osnovao je Savant Capital prije više od desetljeća i vodio ga s takvom stručnošću da je zaradio mjesto na gotovo svakoj listi "najboljih savjetnika". Ali budući da je Rockford grad od samo 150.000 stotinjak milja zapadno od Chicaga, njegova tržišna veličina prisilila je Savant da smanji minimalna ulaganja daleko ispod onih savjetnika koji služe velikom gradu. Dok vrhunski planeri u Chicagu i okolnim predgrađima zahtijevaju investiciju od sedam znamenki, Savantu je potrebno samo 250.000 dolara. Razina usluge, međutim, može biti primjer. "Mislio sam da ću dobiti dečke na ulaznom nivou", kaže Waugh, "ali usluga je bila personalizirana, detaljna i vrhunska do kraja".
Ista se strategija odnosi i na ostala gradska područja. U New Jerseyju su New Yorkersi s najboljim savjetnicima, u Istočnom zaljevu ljudi u San Franciscu, u Denveritesu Colorado Springs.
3. Okupite imovinu
Da biste postigli čak i opuštene minimume u vrhunskim tvrtkama za upravljanje novcem, možda ćete morati urediti financijsku kuću. Primjer: Prije nego što su se povezali s Walt Helmsom i Creative Financial-om, Hatmakers su svoju imovinu držali na četiri odvojena računa. Scott je imao plan dionica kroz jednu tvrtku i njegovih 401 (k), a Amy je imala plan zaliha kod svog poslodavca, kao i svoj 401 (k) vlastiti. No, kombinirajući vrijednosti sva četiri računa, Hatmakers je ispunio opušteni minimum koji je postavljen za mlađe planere Creative Financial-a.
To se ne mora odnositi samo na kombiniranje supružničke imovine. Brodeski, iz Savant Capital-a, surađuje s investitorima i njihovim roditeljima, svekrvama, čak i braćom i sestrama. Pojačana imovina nudi obitelji koja investira više, a Brodeski ističe da većina savjetnika voli izgradnju tih obiteljskih odnosa kako bi povećali bazu klijenata. "Iako ne mogu govoriti za sve savjetnike, jako volimo i potičemo obiteljske odnose", kaže Brodeski. "Spremni smo preuzeti djecu, bake i druge bliske obiteljske odnose dobrih klijenata - iako su ispod normalnog minimuma. Na ovaj način, ako budemo uspješni, već imamo vezu s budućim nasljednicima."
4. Pronađite brokera s kojim možete razgovarati
Charles Schwab, na primjer, dobiva visoke ocjene od financijskih savjetnika i ima mrežu od 340 ureda širom zemlje. "Schwab pruža kvalitetnu uslugu u kombinaciji s razumnim troškovima za ovaj tržišni segment", kaže Helms. "A njihove podružnice pružaju obilje mogućnosti za raspravu licem u lice."
5. Plaćajte po satu
Shutterstock
Mnogi bogati i sofisticirani ulagači slijede dugoročne strategije koje je primjer Warren Buffett-a kupio dionice kako bi se vječno držali i izbjegavali složene derivate koji su se srušili i zapalili u financijskoj krizi. A ako se radi o podacima o dionici ili fondu ili obveznicama koje traže, Internet općenito pruža sva potrebna istraživanja. Pa zašto plaćati upravitelja novca svake godine, ako možda te godine niste ni obavljali trgovinu?
Takvo razmišljanje rodilo je ideju satnog planiranja. Ovi savjetnici će vam dati sve potrebne savjete, ali ne više nego što mislite da plaćate. Ako imate dovoljno dobru ideju o tome kako želite uložiti, možete se osloniti na satnog planera za potrebne savjete, a da pritom ne morate držati tu osobu na platnoj listi. "Ne držite svog stomatologa ili CPA na držanju", kaže Sheryl Garrett, financijski savjetnik, "pa zašto držati svog investicijskog savjetnika na taj način?"
Planirani časovi imaju tendenciju da budu više savjetnici veterana koji otkrivaju da im prelazak na satnu strukturu omogućava da se usredotoče na manji broj slučajeva, tako da klijenti na kraju imaju koristi od svog iskustva. Naknade su u pravilu od 150 do 300 dolara na sat, ovisno o pojedinačnim savjetnicima, koji unaprijed daju pismene procjene za bilo koju razinu usluge koju korisnik želi. To je jeftin način dobivanja personaliziranog savjeta na visokoj razini bez osjećaja kao da vaš savjetnik razmišlja više o svojoj budućnosti nego o vašoj.
A kad je riječ o financijskim savjetima, to je možda samo Sveti Gral.
