Priznajte, iako ste dugo odrasla osoba, posjedujete automobil i kuću - a možda čak i imate Roth 401k i redovito doprinosite štednom računu - još uvijek nemate jasnu ideju kako upravljati svojim novcem do kraja. Ovdje smo da sada to promijenimo.
Ključ za bolje s novcem je shvatiti nešto presudno: To nije mistična znanost nedostižna prosječnom joeu. Potrebna je samo marljivost i spremnost za učenje. Nadamo se da će vas ovaj ekspanzivni popis sve stvari-financija motivirati da se zakopate i stavite svoje stvari pod kontrolu i rade za vas. A za još sjajnih financijskih savjeta potražite 5 milijuna milijuna novčanih strategija.
1 Automatizirajte uštede
Shutterstock
Jednostavno postavite unaprijed postavljeni iznos kako biste svakog mjeseca otišli do uštede (većina stručnjaka sugerira oko 20 posto vašeg mjesečnog dohotka) ili upotrijebite uslugu ili aplikaciju poput Digita ili Qaptiala kako biste uštedjeli bezbolni pothvat. Aplikacije će automatski oduzeti male iznose s vašeg računa i ukloniti ih na štedni račun.
2 Postavite cilj štednje
Shutterstock
Veća je vjerojatnost da ćete pogoditi male, kratkoročne ciljeve od većih, dugoročnih ciljeva, pa napravite vremensku traku koja djeluje za ono što želite za dvije godine. Automatski prijenosi na štednju mogu vam pomoći u tome i potražite račun za štednju koji nudi visoku stopu povrata poput kreditne unije ili računa na novčanom tržištu. A za još sjajnih savjeta o uštedi novca, ovdje je najbolji način kupnje nekretnina.
3 Uložite u plan 529
Ako imate djecu i pretpostavljate da će htjeti pohađati fakultet, osnujte broj 529, koji se također naziva "kvalificiranim planom školovanja". Ovaj plan uštede sponzorira država ili državna agencija, a vi možete doprinijeti do 70 000 USD (140 tisuća dolara za bračne parove) po korisniku, a da ne podliježete saveznom porezu na poklone. I zapamtite: Možete uštedjeti novac svakog dana s ovih 18 tajnih prodavača koji ne žele da to znate.
4 Napravite proračun
Shutterstock
Odaberite sustav proračuna i pridržavajte se ga. Preporučujemo solidan proračun od 50/30/20, što znači 50 posto za potrepštine, 30 posto luksuznosti ili želja, a zatim 20 posto vraćanje ušteđevine ili otplatu dugova. Ali, lagano: Nema potrebe da se udubite u gnojnu dušicu - pazeći na svaki potrošeni peni - dok god živite u okviru svojih mogućnosti i na putu ste da ostvarite svoje ciljeve.
5 Kupite automobile s gotovinom
Shutterstock
Ako ne možete dobiti stvarno dobar zajam s velikom kamatnom stopom (poput nule), tada biste trebali razmisliti o plaćanju automobila gotovinom. To će za jedan slučaj sniziti vaša očekivanja i spriječiti vas da se trošite na više automobila nego što vam treba, a dugoročno nećete plaćati više od vrijednosti automobila. A ako tražite novu vožnju koja neće slomiti banku, ovo je 10 najboljih novih automobila ispod 30 000 dolara.
6 Uživo ispod vaših sredstava
U teoriji je ovo jednostavno, ali može se teško izvesti u praksi. U osnovi morate samo pratiti svoje financije mjesec dana, a zatim prilagoditi potrošnju onome što dolazi. Sigurno nije raketna operacija, ali je teško pridržavati se kada se pojave praznici, odmori ili hitni slučajevi. A za još sjajnih savjeta u karijeri pročitajte o 15 pametnih načina kako pretvoriti loše poslovne ideje u dobre.
7 Smanjite pretplate
Shutterstock
U doba digitalnog svega, dobro je vrijeme za ponovnu procjenu naknada za potrošnju medija. Da li više čitate one mjesečne časopise ili ih samo reciklirate svakih nekoliko tjedana? Usporedite svoje medijske pretplate - tiskane i digitalne - i otkažite one koje ste prestali čitati. Savjet za profesionalne savjete: Ako vam odjeljak vijesti voli platni zid, obično i dalje možete pročitati sadržaj ako kliknete službeni Twitter račun.
8 Ponovno vrednovanje usluga pretplate
Shutterstock
Na istom savjetu napravite istu reviziju pretplate za sve video usluge koje koristite. Trebate li zaista pretplate na Netflix, Hulu, Amazon Video, Showtime i HBO? Pratite svoje navike gledanja mjesec dana - uključujući i koliko trošite od kablovske televizije - i riješite se gubitaša. A da biste promijenili i svoje obrasce razmišljanja, razmislite o 5 načina kako milijarderi razmišljaju drugačije od većine ljudi.
9 Automatizirajte plaćanja
Shutterstock
Lako možete izbjeći zakašnjele račune dok uklanjate mjesečni stres plaćanja računa automatskim podešavanjem svega. Možete ga jednostavno postaviti putem svoje banke i tko god vam naplaćuje naknade, ali svaki put provjerite za skrivene troškove koji se ponekad pojave. Bonus: Smanjit ćete stres što ćete odmah dobiti iz mailova iz svog života.
10 Zanemarite Jonese
Pokušajte se osloboditi materijalne zavisti i kupujte ono što cijenite, a nemojte čeznuti za najnovijom velikom kupnjom vašeg susjeda. Ne znate njihove financije i kako su (ili ako) oni sebi u mogućnosti priuštiti taj novi BMW, stoga slijedite svoj proračun i plan.
11 Izvršite jednu dodatnu hipoteku
Shutterstock
Svake godine izdvojite jedno dodatno mjesečno plaćanje hipotekom ili kreditom za automobil kako biste skratili trajanje bilješke po godinama. Ako imate kredit od 200.000 USD na 30 godina s kamatnom stopom od 5 posto, to bi vas koštalo 186.512 USD kamate preko 12 godišnjih plaćanja, ali dodajte jednu dodatnu svake godine, a zajam će se otplaćivati četiri godine ranije i uštedjet ćete 32.699 USD u interesu.
12 Plaćajte više od minimuma
Ako imate dug na kreditnoj kartici, nemojte samo platiti minimalni iznos svakog mjeseca, jer čak i ako biste izdvojili samo tisak, trebate godina da se isplatite ako samo mjesec dana predate donji iznos. Ako imate više kartica, platite minimum na najnižoj, ali stavite sve što možete prema najvišoj dok se to ne očisti.
13 Maksimizirajte Vašu kreditnu ocjenu
Da biste zadržali ocjenu, omjer iskorištenosti kredita ili duga u odnosu na iznos koji ste raspoloživi za kredit ispod 20 posto i ne veći od 30 posto. Niže je bolje za vašu kreditnu ocjenu, ali nemojte je imati na 0 posto.
14 Space Out aplikacije za kreditne kartice
Shutterstock
Između zahtjeva za kredit pričekajte najmanje šest mjeseci kako biste povećali svoje šanse za odobrenje. Ako imate odličan rezultat, zarađujete puno novca i uvijek plaćate na vrijeme, češće možete podnijeti zahtjev za više kartica jer tvrtke žele vaše poslovanje.
15 Zadrži dobar dug
Postoji takva stvar kao što je "dobar dug", a uključuje preuzimanje hipoteke za kupnju kuće ili uzimanje studentskih zajmova za plaćanje fakulteta. Naplata za automobil može biti dobar dug ako se vozilo koristi za vašu tvrtku, ali uglavnom nije tako jer brzo gube na vrijednosti. To je u osnovi zajam koji plaća za stvari koje će vam povećati vrijednost ili povećati potencijal vašeg zarade u budućnosti.
16 Poslodavac podudaranja 401 (k)
Iskoristite maksimum iz svog mirovinskog fonda od 401 (k) ako vaš poslodavac ponudi odgovarajuće fondove tako što ćete u potpunosti pridonijeti. To je u osnovi besplatni novac vašeg poslodavca i može vam pomoći u maksimiziranju mirovinskih sredstava.
17 Dodajte maks
Nemojte samo odgovarati onome što vam daje vaš poslodavac. Ili ako ste samozaposleni, potrudite se da uložite maksimum koji možete, ovisno o vašoj dobi. Za one mlađe od 50 godina možete uložiti 18.000 USD godišnje; ako ste stariji od 50 godina, možete uložiti do 24.000 USD.
18 Upravljanje inflacijom životnog stila
Budite svjesni da ako započnete zarađivati više novca, vjerojatno ćete početi trošiti više - osim ako niste financijski svjesni. Idući za većim i skupljim stanom samo zato što zarađujete više novca, na kraju gubite na sposobnosti stvaranja bogatstva.
19 Kupite bolje račune za štednju
Nemojte samo parkirati sav svoj novac na računu u lokalnoj banci, s vrlo malim kvotama od 0, 06%, potražite internetski štedni račun koji može platiti i do 1 posto. Online banke poput Ally (1, 25%), Synchrony ( 1, 30%) i Alliant (1, 25%) mogu uštede učiniti malo više za vas, a manje za banku.
20 Počnite odmah
Lako je zapitati se da ne pokrećete svoj mirovinski fond ili ne otvarate automatski štedni račun dok ste bili mladi, ali ipak možete ostvariti neke pogodnosti u budućnosti ako odmah započnete. Kao što je guru za ulaganje Warren Buffet jednom rekao: "Netko danas sjedi u hladu jer je neko davno posadio drvo."
21 Kupite nisko, prodajte visoko
Ovo bi se činilo osnovnim pravilom dobrog ulaganja i financija, ali puno ljudi svakodnevno ignorira ove savjete. U ovom trenutku može biti teško reći je li cijena zapravo niska ili visoka, ali dobro pravilo za tržište dionica je kupovati kada je strah visok - recesija - i prodavati kad je pohlepa velika - kada je ekspanzija događa.
22 Zanemarite brbljanje
Još jedan dragulj sa švedskog stola: "Zanemarite brbljanje, minimalne troškove i uložite u zalihe kao u farmi." To jednostavno kaže da s burzom treba tretirati kao s nekretninama i stalno razmišljati o dugoročnom potencijalu profita, a ne neracionalnom ponašanju drugih vlasnika dionica što uzrokuje kolebljive kolebanje.
23 Uložite u ono što znate…
… i ništa više - bezvremenski savjet Warrena Buffeta (on je tek treći najbogatiji čovjek u Americi, pa možda zna što ima). Budite oprezni kad razmišljate o ulaganju u složene industrije ili tvrtke o kojima ništa ne znate; pokušajte se držati područja koja razumijete ili možete shvatiti nakon istraživanja.
24 Uložite u kvalitetu
Ne ulažite u kompanije koje ugrožavaju kvalitetu - integritet proizvoda uglavnom odražava organizaciju i prioritete tvrtke. Uspješni, dobro napravljeni i promišljeni proizvodi često znače da će tvrtka imati prednost na tržištu na koje biste trebali obratiti pažnju.
25 Cilj za dugoročno
Jedan završni dragulj s Buffet-a: "Ako 10 godina ne razmišljate o posjedovanju zaliha, nemojte ni razmišljati o tome da ga posjedujete 10 minuta." Promijenite perspektivu kupovine dionica iz "posjedovanja zaliha" u "ulaganja u tvrtku", jer za sve dobre stvari treba vremena. Dakle, planirajte dugo zadržati svoje investicije.
26 Napravite financijski kalendar
Shutterstock
Tijekom cijele godine postoje važne financijske obveze koje se pojavljuju, poput poreza na dohodak, poreza na imovinu ili provjere vašeg kreditnog izvještaja, pa napravite kalendar koji na sebi sadrži sve vaše velike financijske događaje. Evo dobrog predloška za početak.
27 Prvo osvojite male dugove
Shutterstock
Kad imate goru duga koja vas čeka, ponekad je najbolje započeti s malim i prvo ukloniti najniže iznose. Na taj način možete pokazati da je moguće, a kretanje prema velikim dugovima neće izgledati zastrašujuće.
28 Postavite dostižne ciljeve
Ne ograničavajte samo svoje ciljeve na popunjavanje štednog računa, trebali biste postaviti i neke ciljeve za sve svoje financije. Kada biste htjeli ukloniti svoj dug? Koliko dugo do ispunjenja vaših mirovinskih ciljeva? Kada bi trebao biti dovršen vaš hitni fond?
29 Svakodnevno provjeravajte svoje transakcije
Nemojte opsjednuti svojim financijama, ali za neke ljude samo oduzimanje jedne minute dnevno (to je sve!) I provjerite što se događa i što izlazi, može vas držati nad stvarima i pomoći vam da primijetite bilo koje nedosljednosti ili hirovite transakcije.
30 Pratite kamatne stope
Također je dobro s vremena na vrijeme provjeriti kamate na kreditnoj kartici. Možda ste imali uvodni postotak koji ste zaboravili prebaciti na veći iznos ili je možda vrijeme da pokušate s pregovaračem s kreditnom karticom pregovarati za nižu stopu. To je također dobar trenutak za razmišljanje o prijavi za novu po niskoj stopi i nikanje viših karata.
31 Provjera skrivenih naknada
Shutterstock
Tvrtke s kreditnim karticama zloglasne su po smanjenju naknada za određene "perke" poput zaštite od prekoračenja brzine ili identiteta, pa provjerite svoje izjave da biste vidjeli koje su vam stvari nikla i nijansiraju vas. Zadržite one za koje smatrate da su vrijedni, ali otkažite bezvrijedne troškove.
32 Hipotekarno pravo
Shutterstock
Evo dva savjeta koja će vam olakšati hipoteku: namjestite ponavljajuća plaćanja i, kad plaćate dodatni iznos - bilo to samo za taj mjesec ili želite izvršiti godišnju dodatnu uplatu - jasno pojasnite svom zajmodavcu. čemu plaćanje.
33 Češće provjeravajte svoj kreditni rezultat
Shutterstock
Ako planirate uzeti kredit ili kupiti kuću, važno je osigurati prihvatljiv kreditni rezultat. Postoje tri kreditna biroa koja vode podatke o vama i vašem dugu - Equifax, TransUnion i Experian - i njihovi podaci grade vaš FICO kreditni rezultat, koji predstavlja profil vašeg kreditnog rizika. Puno je besplatnih usluga na mreži, poput Credit Karme, pa pripazite da nastavite dalje.
34 Kupite iskustva
Kada se odlučite potrošiti svoj novac na velike kupovine, studije su pokazale da vam kupnja maštovitih automobila ili skupocjenog nakita osim u trenu neće donijeti mnogo zadovoljstva. Ali kad se iskrcate za nevjerojatan odmor ili avanturu poput ronjenja na nebu, s vremenom ćete uživati u puno većem iskustvu.
35 Učinite isplatu duga prioritetom
Shutterstock
Dug može biti ojačan, jer se kamate plaćaju s vremenom, zasjenivši početni iznos novca koji ste potrošili. Stoga neka isplatu duga otpada kao glavni prioritet. To vam daje bolje kreditno izvješće (samo nemojte sve platiti; ne zaboravite, dobro je nositi neki dug) i privlačnije zajmodavcima.
36 Ne štedite u provjeri
Vaš bi tekući račun trebao biti ispunjen novcem koji vam je potreban da biste platili mjesečne račune i svakodnevne kupnje, a sve bi više trebalo biti parkirano na vašem štednom računu, jer oni u cjelini nude veće kamatne stope. Pokušajte samo na svom čekovnom računu zadržati iznos koji je jednak mjesečnoj uplati da biste sebi dali pristojni jastuk za plaćanje bilo kakvih troškova.
37 Izbrišite zaštitu od prekoračenja
Shutterstock
Ako ste već napravili solidan proračun, tada vam nije potrebna zaštita od prekoračenja brzine. Banke vole jer vas mogu napuniti blesavim naknadama, ali za financijski pamet to je samo još jedan način da vam uzmu novac.
38 Otklonite loše navike
Čini se jednostavan i očigledan savjet, ali potrebna je samosvijest da biste mogli odstupiti i analizirati svoje loše navike u trošenju koje krše proračun. Pokušajte ih eliminirati samo trošenjem gotovine, naučeći na što vas troši, korak naprijed prije kupnje i pridržavanje popisa prilikom kupovine namirnica.
39 Pokrenite štednju u hitnim slučajevima
Shutterstock
Trebali biste izdvojiti dovoljno visoko likvidni novac - poput sredstava koja su dostupna na štednom ili tekućem računu - kako bi se pomoglo kad se pojavi hitni slučaj, poput iznenadnog zdravstvenog problema ili neočekivanog računa za porez. Većina stručnjaka kaže da vam se godišnje odustalo oko tri do šest mjeseci vašeg godišnjeg dohotka.
40 Pokrenite uštedu u hitnim slučajevima
Malo ljudi razumije kako se kreditna unija razlikuje (i bolja) od banke, pa evo i slabljenja. Klijenti su u vlasništvu klijenata; banka je u vlasništvu investitora. Tako kreditne unije mogu često ponuditi povoljnije ponude jer nisu usredotočene na dobit koliko god banka. No, kao i u svim stvarima, to nije uvijek istina, pa provjerite oko sebe i provjerite odgovara li vam prekidač.
41 Prijavite se za FSA
Shutterstock
Da biste maksimizirali medicinske troškove, dobro je prijaviti se na račun fleksibilne potrošnje (FSA) jer novac koji ovdje unesete neće se oporezivati. Možete uložiti do 2600 dolara godišnje po poslodavcu što vam može pomoći plaćanju medicinskih troškova za vas i supružnika ili uzdržavane članove.
42 Nagradite sebe
Ako ste štedjeli i proračunavali i vodili računa o svim svojim financijama, dobro je uzeti dio tog novca i krenuti u sebe. Sada ne biste trebali izaći i baciti tisuće na novi automobil; to je više kao izlazak na maštovitu večeru ili kupnja novog gadgeta.
43 Ne dodajte svom dugu
Vjerojatno ide, ali ako pokušavate otplatiti veliku hrpu duga, nemojte je dodavati. Ta hrpa neće nestati ako stalno ili čak jednom ili dvaput kupujete više stvari na toj kartici. Izrežite karticu ili je držite kod kuće i dostupna je samo za istinske slučajeve.
44 Dodijelite sebi zadatak
Shutterstock
Ako nad vama visi neki financijski teret, nemojte ga stalno pometati pod prostirku. Dajte si financijsku zadaću za rješavanje problema ili zadatka i odredite rok. Odvojite malo jedne noći i sve to srušite i počnite se odvajati od njega.
45 Pogled unatrag
Svake godine se događaju stvari koje bi mogle utjecati na financijske strategije koje ste već postavili - brak, novi posao ili investicije - tako da je važno izdvojiti razdoblje u kojem prelazite sve, kako biste bili sigurni da je to još uvijek na putu i mogu li utvrditi bodove trebate ugađati.
46 Idi na proračun 80/20
Proračun 50/30/20 čvrst je izbor, ali ako ne pratite troškove, isprobajte 80/20. Ovaj proračun pojednostavljuje i kaže da uložite najmanje 20 posto ušteđevine, a zatim ostalih 80 posto iskoristite za sve ostalo - nema potrebe za upravljanjem energijom. Ako vam to odgovara, pokušajte ga gurnuti dalje, na 70/30 ili čak 60/40.
47 Uložite u preventivnu njegu
Studije su pokazale da vam stavljanje vremena i novca u preventivnu njegu - spavanje u teretani, redovita fizička radnja, odlazak stomatologu dva puta godišnje - mogu vam donijeti povrat ulaganja od 5 do 1. Ostajete zdraviji, što vam pomaže, društvu u cjelini i vašem poslodavcu.
48 Napravite volju
Ako nemate obitelj ili uzdržavane članove, zapravo ne trebate činiti volju. Ali ako vam je stalo kamo će vaš novac i imovina otići nakon što umrete, trebali biste se malo pozabaviti kad napunite 50 godina.
49 Svih gotovina, cijelo vrijeme
Shutterstock
Da se zaista ne biste držali pod gomilu dugova i kredita, samo potrošite gotovinu na sve. To može biti zabranjeno ako niste bogati i pokušavate kupiti kuću ili novi automobil, ali za svaku drugu kupnju to je način da se definitivno ne riješite dugova.
50 Prevrednovanje ulaganja
Shutterstock
Barem jednom godišnje ili kad god se dogodi velika promjena u gospodarstvu, trebali biste se vratiti i provjeriti svoja ulaganja. Inflacija, volatilnost, kamatne stope i ostali čimbenici koji se mijenjaju znače da biste trebali uvijek preispitati svoj investicijski pristup.
51 Razgovor o financijama
Shutterstock
Ni mnoga kućanstva održavaju obiteljske rasprave o financijama, a to se ne uči u školama u mnogim razredima, stoga svakako prenesite svoje znanje. Važno je započeti rano kada se bavite financijama, štednjom i ulaganjem, tako da vaši najmiliji imaju dobru financijsku bazu.
52 Ne štedite previše
Možete previše uštedjeti, kažu financijski savjetnici. Za jednu biste mogli umrijeti rano i nemate vremena uživati u svom novcu, ali ozbiljnije je da većina marljivih štediša ne shvaća da kad odlazite u mirovinu, troškovi poput plaćanja poreza i štednje za mirovinu odlaze. Stoga se obratite financijskom savjetniku i planirajte siguran, ali i zabavan način da svoj novac iskoristite. Jednom kada se odlučite zaletjeti na bijeg, ova tajna uštedjet će vas na avionskoj karti.
